37. Кредитная система - совокупность кредитных отношений,существующих в стране, форм и методов кредитования,банков или других кредитных учреждений,организующих и осуществляющих такого рода отношения.

Кредитная система функционирует через кредитный механизм,представляющий собой систему связей: между кредитными институтами и различными секторами экономики по аккумулированию денежного капитала и инвестированию;между самими кредитными институтами по перераспределению денежного капитала в рамках действия рынка капитала.Путем мобилизации денежного капитала и концентрации инвестиции в ключевых отраслях экономики кредитная система способствует росту производства,научно-техническому прогрессу,обеспечения сбалансированности экономического развития.

Основную роль в финансовом посредничестве играют различного рода финансово-кредитные институты,которые с помощью разнообразных инструментов привлекают временно свободные денежные средства экономических агентов, а затем предоставляют их на различных условиях в пользование другим экономическим субъектам. В современных условиях существует множество разнообразных финансово-кредитных институтов,осуществляющих финансовое посредничество,причем в каждой стране его организация имеет свои национальные особенности.Рассмотрим наиболее характерные виды финансово-кредитных организаций,совокупность которых образует кредитную систему страны.

Кредитная система государства– это совокупность кредитно-финансовых учреждений,создающих,аккумулирующих и предоставляющих денежные средства на условиях срочности,платности и возвратности.

Современная национальная кредитная система состоит из трех основных звеньев:

банковской системы;

специализированных небанковских кредитно-финансовых учреждений;

кредитных объединений.

Основу кредитной системы составляет банковская система. В зависимости от соподчиненности входящих в нее учреждений различают одноуровневую и двухуровневую банковские системы.

Одноуровневая банковская система строится на горизонтальных связях между совокупностью банков, универсализации проводимых ими операций.В рамках одноуровневой системы все входящие в нее институты,включая и центральный банк, выполняют одинаковые функции по кредитно-расчетному обслуживанию клиентуры.

Двухуровневая банковская система состоит из центрального банка как высшего руководящего органа и негосударственных банков - низовых звеньев. Ее функционирование построено на принципах вертикальных и горизонтальных связей.

Низовое звено банковской системы образуют самостоятельные банковские учреждения,среди которых основное место принадлежит коммерческим банкам универсального типа, выполняющим все виды кредитных,расчетных и финансовых операций.